养老保险缴15年&25年，养老金差别有多大？

养老保险缴15年&25年，养老金差别有多大？

    多缴多得，长缴多得，是计发养老金的重要原则。也就是说，缴费基数越高，缴费年限越长，退休时领取的养老金就越多！然而，养老保险缴15年与缴25年，将来拿到手的养老金差别有多大？我们一起来看看！

    首先，了解一下养老金是怎样计算出来的。每月领取的养老金由以下部分构成：

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金

各部分养老金计算公式如下：

基础养老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

    A～退休上年度全市城镇经济单位在岗职工月平均工资

    M～缴费年限（含视同缴费年限，不含折算工龄）

    Q～个人平均缴费指数（由历年缴费中的当年本人月缴费工资与上一年全市在岗职工月平均工资比值的平均数确定）

（注：在影响养老金的其他因素不变的情况下，仅单项因素变化，上述分析成立）

个人账户养老金= K ÷ L

    K～退休时个人账户累计储存额（含利息）

    L～本人退休年龄相对应的计发月数

PS：1996年1月1日以前参加工作（或参加基本养老保险），2006年1月及其以后退休并符合按月领取基本养老金条件的，还可领取过渡性养老金 。

（注：在影响养老金的其他因素不变的情况下，仅单项因素变化，上述分析成立）

    了解了养老金的计算方法，我们以老王和老张两人参加职工养老保险为例，计算一下职工养老保险缴15年和25年，养老金的差别有多大？

    为计算方便，假设老王和老张退休时，我市上年度在岗职工月平均工资为5000元，并且两人缴费基数与我市上年度城镇单位就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。

老王每月领取的养老金为：

基础养老金=（重庆市上年度在岗职工月平均工资+重庆市上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×15×1%=750元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即：5000×8%×15（年）×12（月）÷139=518元

PS：个人身份参加职工养老保险划入个人账户的比例为8%，60周岁对应的计发月数为139。

    经过上述计算，老王每月应领取的基本养老金为：750元+518元=1268元

老张每月领取的养老金为：

基础养老金=（重庆市上年度在岗职工月平均工资+重庆市上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×25×1%=1250元

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷退休年龄对应的计发月数

即：5000×8%×25（年）×12（月）÷139=863元

PS：个人身份参加职工养老保险划入个人账户的比例为8%，60周岁对应的计发月数为139。

    经上述计算，老张每月应领取的基本养老金为：1250元+863元=2113元

    经计算，若在其他因素不变的情况，忽略过渡性养老金、增发养老金和个人账户累计储存额利息，老王和老张每月领取的养老金相差：2113元－1268元=845元

    结论：如此看来，老王和老张缴费年限相差10年，最后每月领取的养老金相差800多元，一年计算下来也就是10000多元，时间越长的话，更是一笔不小的数目哦！

重要提醒：

养老金计发严格遵循“多缴多得、长缴多得”的原则。当你年富力强时，请尽早参保、及时参保，多多累计！在经济条件允许的情况下，尽量按高标准持续参保缴费，这样退休时拿到手的养老金才会越多哦~

   其次，除社会保险提供最基本的保障之外，企业年金、商业保险也是全社会养老体系的组成部分。实现“老有所养”，需要国家和个人共同努力。